Пошаговая инструкция покупки доли квартиры в ипотеку: можно ли это сделать и как?

Современные программы ипотечного кредитования предлагают гражданам весьма выгодные условия на приобретение недвижимости в собственность. Люди спешат воспользоваться этими предложениями, однако, некоторых останавливает неосведомленность.

Если речь идет не о квартире целиком, а о доле в ней, то есть ли возможность приобрести часть недвижимости в ипотеку? Разберемся со всеми нюансами вопроса.

Показать содержание

• Особенности покупки
• Условия покупки
• Выбор банка и обзор программ для приобретения доли квартиры в ипотеку
• Пошаговая инструкция: как купить долю квартиры в ипотеку
Куда обратиться?     Какие документы понадобятся?      Как корректно составить договор?     Нужна ли и как проходить регистрацию сделки?     На что придется потратиться для оформления сделки?     Налоги     Сроки процедуры    
• Полезное видео
• Заключение

Особенности покупки

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку? Каждый банк индивидуально предлагает программу ипотечного кредитования, которая в некоторых случаях может показаться выгодное, а в других наоборот, будет слишком растратной для будущего собственника. Однако есть некоторые особенности, которые могут сопровождать данную сделку по приобретению доли в недвижимости.

• Так, у вас не возникнет проблем с получением ипотечной программы и одобрением в банке в случае, если вы являетесь полноправным владельцем всей недвижимости, и собираетесь приобрести последнюю чужую долю. Учитывая тот факт, что в скором времени вы станете полноправным собственником недвижимости целиком, а значит, сможете обеспечить залогом сделку, из вас получается привлекательный клиент для банка. Кредитная организация оформит ипотеку.
• Если речь идет о ситуациях, когда гражданин приобретает доли в недвижимости, при этом, остальная часть находится в собственности супруга, то возможность финансирования данной сделки от кредитных организаций ставится под вопрос.
• Плачевной ситуацией считается случай, когда вы, не имея никакого отношения к квартире, хотите получить ипотеку на долю в ней. Банки редко решаются на то, чтобы сотрудничать с подобным клиентом. Имейте это ввиду.
• Еще одна особенность состоит в том, что сделка с вашей стороны должна быть обеспечена залогом. Это значит, что вы должны предоставить банку гарантии от своего лица в том, что не обманете его. Поэтому, подумайте, что вы можете предложить банку взамен, если произойдет ситуация неуплаты.

Сохраняется возможность получения ипотечного кредитования на долю в случае, если произошел развод супругов. Также, если имеет место быть дележка наследства, которая происходит между родственниками покойного, то данная сделка тоже может быть одобрена.

Условия покупки

Как выкупить долю в квартире в ипотеку?

1. В первую очередь, вы должны являться гражданином Российской Федерации. Это значит, что в вашем паспорте должна стоять отметка о гражданстве нашей страны. Жителям других государств, республик, получить ипотеку на территории России практически невозможно и проблематично.
2. Следующее условие состоит в том, что вы можете получать ипотечное кредитование в финансовой организации, расположенной в том субъекте, где вы собираетесь приобретать долю. Также, весомым плюсом является факт того, что вы прописаны в этом же субъекте.
3. Банки не одобряют ипотеку на долю в квартире, да и на другие виды имущества тем, кто имеет негативную кредитную историю, или другие проблемы, связанные с неуплатой кредита в финансовых организациях. Поэтому позаботьтесь о чистоте своей кредитной истории.
4. По возможности, вы должны официально трудиться, иметь трудовую книжку, а также постоянный доход. Банки заинтересованы только в тех клиентах, которые могут ежемесячно вносить определенную сумму для погашения ипотеки. И только постоянная работа может уверить банк в том, что перед ними находится добропорядочный плательщик.

Выбор банка и обзор программ для приобретения доли квартиры в ипотеку

После того, как вы убедились, что выполнили все условия, которые предъявляются к будущему клиенту банка по ипотечным программам, самое время найти кредитную организацию, которая будет отвечать вашим требованиям.

В ситуации, если вы приобретаете долю в квартире, при этом, не имея никакого отношения к недвижимости, выбирать не приходится. Возможно, какая-либо финансовая организация не откажет вам, поэтому, выбора у вас практически нет. Если же вы находитесь в более выгодных условиях, то можете рассматривать ряд банковских предложений.

• Сбербанк является одним из тех банков, который внушает доверие к клиентам. Именно туда в первую очередь обращаются лица, желающие получить ипотеку. Условия кредитования этого банка всегда были выгодные, а надежность не оставляла сомнений.

  Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье от данной кредитной организации составит от 12,5 процентов. При этом, вы должны располагать денежными средствами, чтобы сделать первоначальный взнос в размере от 20% (о том, как приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, читайте тут).

  При этом, максимальный срок, на который вы можете взять ипотеку составит 30 лет. Однако стоит учесть тот факт, что при участии в ипотечной программе данной кредитной организации, вам в обязательном порядке необходимо будет приобрести страховку жизни и здоровья.

• Еще одним банком, который тоже занял свое устойчивое положение в системе финансирования нашей страны, является ВТБ 24. Он предлагает аналогичные выгодные условия, которые несколько отличаются от вышеупомянутой кредитной организации.

  Процентная ставка будет рассчитываться от 13%, сумма первоначального взноса составит 20%, а если вы относитесь к категориям льготников, то процент ипотечного кредитования будет снижен для вас до 11%.

• Россельхозбанк предлагает ипотечные программы по процентной ставке от 11 с половиной процентов. Срок кредитования составляет до 50 лет. При этом, первоначальный взнос составит от 15 до 30%, в зависимости от индивидуальной сложившейся ситуации.

Минимальная сумма, которую вы можете взять в ипотеку от данных кредитных организаций, составляет от 100 до 300 тысяч рублей. Но всё же, не стоит расценивать вышеупомянутые условия как постоянные. Дело в том, что банк предъявляет индивидуальный подход к каждому своему клиенту, а это значит, что для вас условия могут измениться в лучшую или худшую сторону.

Пошаговая инструкция: как купить долю квартиры в ипотеку

Поговорим о том, как оформить долевую покупку квартиры в ипотеку:

1. В первую очередь вам необходимо определиться с недвижимостью, которую вы приобретаете. Если понадобится, вы должны получить разрешение от собственников на приобретение жилья.
2. Далее, вы составляете проект договора купли-продажи по ипотечному кредитованию, собираете пакет документов (о том, как составить основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке, можно узнать здесь).
3. Затем вам необходимо найти кредитную организацию, которая согласится вас финансировать, а также, покажется вам выгодной.
4. Ознакомьтесь с условиями кредитования, если вас все устраивает, подайте заявление.
5. Вы составляете заявку на получение ипотечной программы, приобщаете документы и подаете в офис банка.
6. По прошествии срока рассмотрения, вам дают добро или отказывают в сотрудничестве.
7. В случае, если ответ положительный, вами оформляется договор ипотечного кредитования, вы подписываете его, а затем, в течение определенного срока, банк оплачивает стоимость недвижимости продавцу.

Куда обратиться?

Для того, чтобы получить ипотечное кредитование вам необходимо обратиться в офис кредитной организации, предложение по которой вас заинтересовало. Вы можете явиться туда самостоятельно, а также, в обществе собственника доли. Сопровождение такого спутника станет еще одним доказательством того, что вы не собираетесь обмануть кредитную организацию.

Появится в офисе банка вам необходимо несколько раз. В первый, для ознакомления с кредитной программой, второй раз для составления заявления, а третий раз для того, чтобы подписать соглашение и составить договор ипотечного кредитования.

Какие документы понадобятся?

Особое внимание необходимо уделить составлению перечня документов, которые вы представляете в кредитную организацию. Они должны быть собраны в соответствии со всеми необходимыми правилами, а также, по возможности, в полном объеме.

• В вашем пакете документов должен находиться ваш паспорт, также несколько его ксерокопии.
• Заполненная анкета-заявление, которую вы можете подать в банк должна быть в наличии. Скачать бланк вы можете на сайте кредитной организации, или заполнить непосредственно в офисе.
• Сделайте копию своей трудовой книжки, если таковая имеется.
• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то предоставьте свидетельство о регистрации.
• Кроме того, банку важно узнать о ваших доходах, сможете ли вы оплачивать взносы по ипотеке (о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика, читайте тут). Поэтому, с места работы вы должны предоставить справку о доходах в формате 2-НДФЛ.
• Не лишним будет предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что у вас на праве собственности имеются остальные части квартиры. В этой ситуации вы предоставляете договор, на основании которого стали обладателем недвижимости, а также, свидетельство о регистрации права собственности.

Как корректно составить договор?

После того, как вам дали добро на участие в ипотечной программе, вам необходимо уделить должное внимание составлению ипотечного договора. Так, в нём должны содержаться важные для сделки пункты.

1. В первую очередь указывается информация о сторонах. Кредитная организация указывает свои контактные данные, а заемщик – паспортную информацию.
2. Обсуждается предмет договора, которым является сумма, предоставляемая в ипотеку.
3. Описывается приобретаемая по договору ипотечного кредитования недвижимость.
4. Обязательным пунктом является обсуждение прав и обязанностей сторон.
5. Не стоит забывать про ответственность и причины расторжения договора.
6. Указываются дополнительные нюансы и иная информация, которая может быть определяющей для сделки.
7. Прикладывается перечень документов, ставится печать, подпись сторон, дата.

Нужна ли и как проходить регистрацию сделки?

После этого вы будете являться полноправным собственником, с занесенной о вас информацией в ресстр.

На что придется потратиться для оформления сделки?

Оформляя сделку вам необходимо потратиться на оплату государственной пошлины в Росреестре. Эта услуга обойдется вам в полторы – две тысячи рублей. Заверять договор дарения нотариально не требуется, однако вы можете сделать это для вашего спокойствия. Такое действие также будет для вас платным.

Налоги

Оформляя ипотеку вы освобождены от налогов и сборов. Однако, можете с легкостью получить вычет в размере 13 процентов от стоимости доли недвижимости, предоставив все необходимые документы в налоговый орган.

О том, положен ли возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме и каков порядок оформления такого жилья в собственность, можно узнать тут.

Сроки процедуры

Оформить процедуру в можете в течение недели. Однако стоит учитывать, что у разных кредитных организаций разное время рассмотрения заявок и обработке данных. Будьте готовы к тому, что срок может варьироваться в большую или меньшую сторону.

Оформление сделки в Росреестре займет еще одну неделю.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Заключение

Приобретение доли в квартире не должно вызвать у вас никаких сложностей.

Однако, если кредитные организации отказывают вам в целевой ипотеке, вы всегда можете получить потребительский кредит на осуществление своих желаний. Помните о том, что процентная ставка по нему несколько завышена.