Как приобрести жилье в ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса? Пошаговая инструкция

Вопрос жилья сегодня волнует многих граждан. Немногие располагают средствами для покупки квартиры.

Многие кредитные учреждения предлагают купить недвижимость с помощью ипотеки, это вполне достижимая задача для людей, имеющих официальный стабильный заработок. Наиболее приемлемые условия ипотечного займа предлагает Сбербанк.

Мы расскажем, как как проходит сделка купли-продажи жилья через ипотеку.

Показать содержание

• Особенности покупки
• Кредитные программы
Особенности программ    
• Условия
• С чего начать процесс?
• Общая схема оформления документов
• Особенности покупки жилья в новостройке
• Как увеличить шансы на одобрение?

Особенности покупки

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы.

До 31.12.16 у заемщиков была возможность взять ипотеку с государственной поддержкой. В 2017 году государство приостановило данную меру поддержки. Существуют отдельные условия для пенсионеров.

В кредит можно купить почти любую недвижимость: квартиры во вторичке, новостройки, частные дома, землю и даже гараж. Сегодня ставка по ипотеке составляет от 9,5 до 15%. Проценты зависят от многих факторов: кредитная программа, величина первоначального взноса и т.д.

Держателям зарплатных карт предлагает особые льготные условия, так же такие граждане собирают минимальный набор документов. Банк не взимает комиссию за составление документации. Допустимо любое количество созаемщиков.

Кредитные программы

Банк предлагает следующие базовые программы: кредит на готовое жилье, покупка квартиры в новостройке, строительство собственной недвижимости. На базе данных кредитных программ действуют специальные программы: рефинансирование кредита, полученного в другом банке, военная ипотека, ипотека с материнским капиталом.

Особенности программ

1. Покупка готового жилья:
   • срок кредита до 30 лет от 10,75% годовых;
   • первоначальный взнос от 20%
2. Приобретение квартиры в новостройке:
   • минимальный процент – 11,5%, выдается на период до 30 лет;
   • наличие собственных средств для покупки – 20% (о том, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика, можно узнать здесь).

   Льготы: на квартиры от застройщиков – партнеров Сбербанка действует сниженная ставка кредитования.

3. Строительство собственного дома.

   Минимальный процент от 12% на срок до 30 лет при взносе от 25%.

4. Военная ипотека.
   • под программу попадают военнослужащие согласно закону №117-ФЗ от 20.08.2004г;
   • выдается сроком до 15 лет от 11,5 % годовых;
   • первоначальный взнос составляет 20%;
   • максимальная сумма займа – 2 200 000 руб.

   Военнослужащие не подтверждают свои доходы, отсутствует обязательная страховка. Кроме того, плательщиком, по сути, является не сам военнослужащий, а Мин Обороны РФ. Подробно о том, кто может купить жилье по военной ипотеке и как ее оформить, читайте тут.

5. Рефинансирование кредитов на жилье, полученных в других банках:
   • выдается на срок до 30 лет, от 13,75 %;
   • сумма займа не может превышать остаток долга.
6. Ипотека с материнским капиталом:
   • выдается на период до 30 лет от 13,5% в год;
   • кредит не должен превышать 15000000 руб.

   Минимальная сумма займа для всех кредитных программ – 300000 руб. Для участников зарплатных проектов действуют скидки по процентам. Существуют льготы для молодых семей. Условия кредита рассматриваются отдельно для каждого заемщика.

7. Ипотека для пенсионеров. Сбербанк, предоставляет возможность приобрести недвижимость пенсионерам. Заем имеет свои особенности:
   • обязательная страховка жизни от риска смерти;
   • максимальная сумма кредита имеет ограничения;
   • срок кредитования не превышает 10 лет. Максимальный возраст заемщика – 75 лет;
   • ставка от 11 до 16%.

Взять кредит могут пенсионеры, осуществляющие трудовую деятельность и те, кто уже не работает. Условия кредитования рассматриваются отдельно для каждого случая. Работающие пенсионеры имеют больший шанс на одобрение займа.Выше приведен основной перечень кредитных продуктов по ипотеке.

Специальные кредитные программы и акции подвержены постоянному изменению. Некоторые прекращают свое действие, взамен Сбербанк разрабатывает новые условия для заемщиков. Подробнее узнать о действующих условиях кредитования можно на сайте банка либо непосредственно у сотрудников.

Условия

Несмотря на многообразие банковских продуктов, банк одобряет займы далеко не всем желающим (о том, кто может взять целевой заем на покупку жилья и как купить квартиру в ипотеку, читайте в этой статье). Существуют общие требования к получателям:

• Возраст. Займы предоставляются только лицам, старше 18 лет. Минимальный возраст – 21 год, к моменту возврата кредита гражданин должен быть не старше 75 лет.
• Стаж непрерывной работы на момент подачи заявки. Не менее полу года, в некоторых случаях год. Чем выше стаж, тем, больше вероятность одобрения займа.
• Наличие средств для первоначального взноса.

Требования являются общими ко всем программам. Они могут меняться в зависимости от условий кредитования.

К недвижимости так же есть определенные требования:

1. по закону об ипотеке, приобретаемое жилье должно быть отдельным, иметь кухню и сан узел. В помещении должны быть все коммуникации.
2. Жилье не аварийное, процент износа не более 70.
3. Дом не старше 1970 года постройки.
4. Если квартира покупается в новостройке, застройщик должен работать по 214 ФЗ.

С чего начать процесс?

В этом разделе вы найдете пошаговую инструкцию покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке.

1. Если вы все-таки решились купить квартиру с помощью ипотеки, на начальном этапе стоит проанализировать рынок недвижимости. Речь не идет о подборе какой-то конкретной квартиры. Следует определиться какое именно жилье вам нужно.

   Вторичка, новостройка, количество комнат. Самое главное, ценовой диапазон.Далее нужно проанализировать свои возможности и выбрать кредитную программу. От конкретного вида будут зависеть такие моменты как проценты, величина собственных средств, и т.д.

   При наличии материнского капитала, им можно оплатить первый взнос, а значит, собственные средства не потребуются.

   Если речь идет о военной ипотеке, до получения ссуды заемщик должен участвовать в накопительной программе Минобороны, а для получения льгот молодой семье нужно встать в очередь.

2. Далее нужно обратиться в банк за консультацией. Специалист просчитает конкретно для вашего случая приблизительную сумму, на которую вы можете рассчитывать, а так же размер ежемесячных платежей. Сделать грубый расчет можно так же на сайте банка с помощью онлайн калькулятора.

   Если сумма доступная сумма кредита и ежемесячные платежи приемлемы для вас, можно начать собирать документы.

Общая схема оформления документов

Общий порядок оформления документов имеет единый механизм. Могут добавиться некоторые моменты в зависимости от использования той или иной акции.

Получение ссуды на жилье состоит из четырех этапов:

1. сбор документации о заемщике.
2. Обращение в банк с заявлением.
3. Сбор документов на жилье.
4. Оформление сделки.

К заявлению заемщик прикладывает бумаги, установленные в требованиях банка. Обычно время на принятие решения составляет от 5 до 10 дней. Сбербанк проверяет актуальность предоставленной вами информации.

В случае положительного решения, нужно собрать документы на недвижимость, которая предположительно будит куплена.

На поиски и сбор документации для покупки квартиры в ипотеку отводится 120 дней. После предоставления информации о приобретаемой недвижимости, банк проверяет ее актуальность и чистоту сделки. Процедура занимает 5- 7 дней.В случае одобрения, происходит оформление самой сделки.

Подписывается договор на получение займа, далее сделка проходит гос. регистрацию. После этого подписывается окончательный кредитный договор, деньги переводятся на счет заемщика. Регистрируется право на недвижимость.

Скачать заявление на получение ипотечного кредита.

Особенности покупки жилья в новостройке

Покупка квартиры через ипотеку в строящемся доме имеет свои особенности. Отличается порядок проведения сделки: залогом будит служить не объект недвижимости, а право требования по договору долевого строительства.

После ввода дома в эксплуатацию и оформления собственности, под залог попадет сама квартира.

Поэтому Сбербанк предъявляет жесткие требования к застройщикам. Главное условие кредитования – застройщик обязан работать в рамках закона No 214 –ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных домов.

Лучше всего, если Сбербанк будит являться партнером застройщика. В этом случае процедура оформления кредита значительно упростится.

Чем ближе к окончанию строительства объект, тем проще будит взять кредит.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительный залог в виде другой недвижимости либо наличие поручителей.

Общая схема получения кредита выглядит следующим образом.

1. Посещение банка для консультации по доступной сумме ссуды и предварительного одобрения по кредиту.
2. Выбор объекта, составление договора на бронь. В договоре следует указать параметры недвижимости, величину взноса за квартиру и т.д.

   Копии каких документов от застройщика необходимо приложить:

   • право на землю, на которой идет застройка;
   • разрешение на застройку, заверенное всеми инстанциями согласно законодательству;
   • контракт с инвестором;
   • акт предварительного распределения квартир.

   Эти бумаги будет необходимо сдать в Сбербанк вместе с остальными документами на ипотеку.

3. Подача заявления в банк. К заявлению помимо документации от застройщика приложить:
   • паспорт;
   • копия трудовой, заверенная работодателем;
   • справка о доходах;
   • соглашение об участии в долевом строительстве.

   Сбербанк предъявляет особые требования к составлению договоров на сделки с новостройками. Документ должен содержать следующие сведения:

   • полные данные о сторонах.
   • Полная информация об объекте недвижимости.
   • Стоимость объекта.
   • Величина первоначального взноса.
   • Порядок и сроки оплаты.
   • Сроки сдачи дома в эксплуатацию.

   Если заемщик отдает в залог другую недвижимость, то документы на нее.

   Если привлекаются созаемщики либо поручители, на них так же собирается пакет документов (паспорт, справка с работы, подтверждение доходов).

   Заявку на кредит банк, как правило, рассматривает от 2 до 5 дней. Иногда срок может быть увеличен. Все зависит от конкретного случая.

4. После одобрения Сбербанком заявки, подписывается кредитная документация и договор купли продажи недвижимости (о том, как составить основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке, читайте тут). Сделка подлежит регистрации в органах Росреестра. Услуга платная. Заемщику придется оплатить пошлину.

   Далее недвижимость подлежит оценке и страхованию. Данные процедуры так же оплачиваются заемщиком.

5. Далее деньги переводятся на счет заемщика, подписывается окончательный ипотечный договор.

Узнать о том, положен ли возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме и каков порядок оформления такого жилья в собственность, можно здесь.

Прежде чем подавать заявку, изучите партнеров банка. Сегодня некоторые застройщики практикуют оформление ипотечной документации прямо в офисе компании, что существенно упрощает процесс оформления кредита.

Как увеличить шансы на одобрение?

• Платежеспособность. Банк одобряет заявки далеко не всем желающим. Главный фактор, на который смотрит Сбербанк, это платежеспособность заемщика на сегодняшний день и в перспективе на будущее.

  Люди, имеющие официальный высокий доход, в большинстве случаев получают одобрение. Если доход в справке не дотягивает до нужной суммы, можно попробовать указать дополнительные источники дохода.

• Важную роль играет стаж работы на предприятии, статус организации и должность заемщика.
• Держателям зарплатных карт сбербанка учреждение в большинстве случаев выдает положительный ответ.
• Немаловажную роль играет первоначальный взнос. Чем больший процент от стоимости квартиры оплачивает заемщик, тем выше шанс на положительный ответ банка. Кроме того, это еще и удешевит кредит.
• Кредитная история. Кредитная история тоже играет важную роль. Если в прошлом у заемщика были проблемы с кредитами, то вероятность одобрения заявки снижается, кроме того, банк может выдать ипотеку под завышенный процент.
• Возраст. Сбербанк охотнее выдает кредиты лицам среднего возраста. Клиент в возрасте 30 лет имеет большие шансы на одобрение, чем 20-и или 60-и летний человек.

  Стоит так же отметить, что люди пенсионного возраста рассматриваются на особых условиях.

• Семейное положение. Сбербанк, как и другие кредитные учреждения, более охотно выдает кредиты лицам, состоящим в браке. Кроме того, при подаче заявки учитывается совокупный доход семьи, а это увеличивает как шансы на получение займа, так и его максимальную сумму.

Процедура получения ипотеки в Сбербанке не такая сложная, какой может показаться на первый взгляд. Все тонкости, информацию по кредитным программам и возможности в конкретном случае можно уточнить у сотрудников отделений. Кроме того, кредитный консультант будит оказывать помощь на всех этапах оформления ипотечного кредита.