Решаем вопрос: можно ли купить квартиру на материнский капитал, не дожидаясь 3 лет?

Перед большинством молодых семей остро стоит вопрос с приобретением собственного жилья. Поэтому материнский капитал чаще всего используют именно для этого. Но как быть тем, у кого право на реализацию капитала еще не наступило и ребенку нет 3 лет? Тем более что с 2016 года индексацию заморозили, и теперь сумма семейного капитала тает под солнцем инфляции, теряя в ценности около 49 тысяч рублей ежегодно.

Показать содержание

• Можно ли?
• Как это сделать?
Помощь детям-инвалидам     Первоначальный взнос за ипотеку     Погашение части жилищного кредита     Достоинства и недостатки досрочной оплаты     Покупка жилья в новостройке     Положительные моменты     Отрицательные     Самостоятельное строительство дома    
• Наиболее популярные предложения банков
Сбербанк     Неудобства     ВТБ-24     АИЖК    
• Видео
• Заключение

Можно ли?

Да, по закону можно приобрести жилье сразу после получения сертификата, но только через кредит. Потому что в законе предусмотрено использование мат. капитала до положенного срока только для приобретения товаров детям-инвалидам, а также на погашение кредитов, которые были оформлены с целью покупки квартиры.

Как это сделать?

Но позже приняли положения, позволяющие сделать это сразу, но только в исключительных случаях. Рассмотрим законные способы потратить материнский капитал, не дожидаясь положенного срока, а также условия их осуществления.

О том, каким образом можно обналичивать средства материнского капитала, если ребенку еще не исполнилось 3-х лет, мы рассказываем в специальном материале, а про то, можно ли воспользоваться таким способом для приобретения жилья не в ипотеку, читайте тут.

Помощь детям-инвалидам

Воспитание детей, которые страдают серьезными заболеваниями, требует больших расходов: лекарства, оборудование, операции, реабилитации, услуги узких специалистов. Зачастую подобные расходы не по силам родителям, именно поэтому было принято решение – разрешить использование средств маткапитала на некоторые нужды детей-инвалидов.

Нельзя потратить деньги на покупку лекарств, технических средств и медицинских услуг, которые официально относятся к бесплатным, и должны оплачиваться из бюджета.

То, что можно приобрести на средства маткапитала, описано в специальном перечне. Выделяют средства не на оплату, а в качестве компенсации по факту оплаты родителями.

Условия получения:

• Указание на необходимый товар или услугу в индивидуальной программе реабилитации, которую составляет медико-социальная экспертиза.
• Самостоятельная покупка нужного товара с сохранением чеков;
• Акт-проверка от органов соцзащиты о том, что товар получен и оплачен.
• Обращение в ПФР о возмещении стоимости товара за счет маткапитала.

Первоначальный взнос за ипотеку

Купить полноценную квартиру за деньги МСК невозможно, а вот оформить МСК как первоначальный взнос для ипотеки вполне реально. В 99% случаев банки дают ипотечный кредит только с условием оплаты первоначального взноса. Эта сумма должна равняться 10-20% от полной стоимости жилья.

Регламентирует данную область ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года.

Нужно собрать необходимые документы:

1. Заявление в пенсионный фонд на использование капитала для улучшения жилищных условий.
2. Паспорт с пропиской, если кредит получает супруг, то еще паспорт владельца сертификата. Подтверждение родства – свидетельство о браке.
3. Копия зарегистрированного ипотечного договора.
4. Обязательство, заверенное нотариусом, о том, что недвижимость будет разделена в равных долях всем членам семьи, в течение полугода после того, как квартира полностью перейдет в собственность.
5. Копия договора купли-продажи.

О том, какие документы понадобятся для приобретения квартиры за счет материнского капитала, в том числе, и по ипотечной программе, мы рассказываем в отдельной статье.

• Скачать бланк заявления в ПФ на использование материнского капитала
• Скачать образец заявления в ПФ на использование материнского капитала
• Скачать образец обязательства о выделении долей
• Скачать образец договора купли-продажи квартиры с использованием маткапитала

Условия получения:

• Согласие банка.
• Капитал должен полностью покрывать необходимый взнос.

Плюсы. Не каждая молодая семья может предоставить первоначальный взнос для оформления ипотеки, поэтому использование капитала дает такую возможность.

Минусы. До сих пор не могут договориться о том, как правильно оформлять такой взнос. То ли передавать средства продавцу, то ли учитывать в сумму кредита. Именно поэтому большинство банков отказывают в таком способе. Усложняет процедуру и тот факт, что ПФР переводит деньги только спустя 2 месяца, тогда как первоначальный взнос отдают при заключении сделки (о том, в какой срок после совершения сделки будут переведены и получены деньги с материнского капитала, читайте тут).

Погашение части жилищного кредита

Если ипотека уже взята, то вполне возможно использовать маткапитал на погашение части суммы досрочно. К перечисленным ранее документам (см. пункт «Первоначальный взнос») нужно прибавить:

• Справка о размере основного долга по кредиту и процентов.
• Документ, который удостоверяет факт передачи денег от банка продавцу квартиры.

После перевода денег, банк делает перерасчет, а остаток выплачивают по новому графику платежей.

Достоинства и недостатки досрочной оплаты

Недостатков нет. Семья может раньше срока освободиться от бремени кредита. При досрочном погашении нужно будет платить меньшую сумму банку. А при оформлении не возникает каких-либо серьезных препятствий.

Покупка жилья в новостройке

Можно приобрести жилье в недостроенном доме. На сегодняшний день разрешено покупать жилье в доме на любом этапе строительства.
Условия оформления:

1. Найти застройщика готового на сделку с привлечением маткапитала. Как правило, сами банки имеют договора с застройщиками. Об этом можно узнать, обратившись в выбранный для кредитования банк, там предложат тех застройщиков, с которыми они работают.
2. Необходимо оформить и зарегистрировать договор долевого участия.
3. Получить одобрение ПФР на подобную сделку.
4. Оформить перевод средств капитала.
5. Оформить договор ипотеки с банком.

• Скачать образец договора долевого участия
• Скачать образец договора ипотеки с использованием маткапитала

О различных способах приобретения жилья за материнский капитал, в том числе и о возможности покупки квартиры по ДДУ, мы рассказываем в специальной статье.

Положительные моменты

Такое жилье имеет меньшую стоимость, и ипотека оформляется по заниженной процентной ставке.

Отрицательные

Заселения придется ждать и не всегда те сроки, которые указывает застройщик, осуществляются в реальности. Использовать маткапитал в качестве первого взноса не всегда возможно, и зависит от банка.

Самостоятельное строительство дома

Как можно использовать средства в данном случае? Разрешено потратить маткапитал на погашение целевого кредита – на строительство или реконструкцию дома. Кредит может быть как ипотечным, так и обычным займом с целевым назначением.

Условия оформления:

• Участок для стройки должен быть в собственности одного из супругов, либо находится в безвозмездном пользовании.
• Земли должны иметь предназначение жилой зоны. Дачные участки не имеют такого статуса.
• Необходимо разрешение муниципалитета на строительство.
• По плану строительства в конечном итоге дом должен соответствовать необходимым нормам для жилого помещения.
• При реконструкции площадь должна увеличиться не менее чем на 18 кв. метров.
• Можно строить самим либо делегировать подрядчику.

Плюсы. Такой способ может помочь владельцам частных домов улучшить условия жизни, а владельцам участков – построить свой дом. Можно погасить уже имеющийся кредит на строительство.

Минусы. Если семья решила строиться своими силами, то придется отчитываться за каждую копейку. К тому же выдадут средства в 2 этапа: через 2 месяца – 50 %, и еще спустя полгода остальные деньги. При строительстве подрядчиком всю сумму переводят одновременно на счет организации.

Наиболее популярные предложения банков

Какие условия ставят банки для кредитования на покупку жилья владельцам маткапитала, рассмотрим на конкретных примерах.

Сбербанк

Можно оформить ипотечный заем не только для покупки готовой квартиры, но и для приобретения жилья в строящемся объекте. Вот на таких условиях выдает кредит Сбербанк:

• Под 4 % годовых – строящийся объект. Тогда как готовое жилье покупается в кредит под 12,5 %.
• Нет комиссии за обслуживание.
• Капитал может быть как первоначальным взносом, так и оплатой части основного кредита.
• Размер первого взноса от 15 до 20 % от стоимости ипотеки.
• Срок действия до 30 лет.
• Особые предложения для молодых семей и держателей зарплатных карт Сбербанка.

Неудобства

Жилье еще строится и придется ждать неизвестно сколько.

Взамен квартиры-залога можно предоставить поручителей. В любом случае, получить у главного банка страны кредит не так-то просто.

ВТБ-24

Условия оформления:

• Только для выплаты по основной сумме задолженности.
• При этом, первоначальный взнос, который выплачивается личными средствами, равен 20 % от общей суммы кредита.
• Покупать можно как готовую квартиру, так и в строящемся доме.
• Ставка – 11, 4 % годовых.

АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или социальная ипотека предоставляет кредиты на особых условиях:

• Супруг становится созаемщиком.
• Первый взнос – 10 %.
• Ставка – от 5 до 9,9 % в зависимости от размера первого взноса и общей суммы кредита.
• Выдается либо сразу, либо частями по договору.
• Кредит от 300 тысяч рублей.

Видео

Смотрите подробнее, можно ли купить квартиру на материнский капитал, не дожидаясь 3 лет в видео ниже:

Заключение

Приобрести квартиру с помощью государственной поддержки в виде материнского сертификата до 3 лет можно. Процедура усложняется присутствием в ней кредитной организации, которая ставит свои условия. К тому же не так-то просто получить одобрение банка. Будет разумно навести справки и выбрать лучший вариант.