Средства материнского капитала являются государственной поддержкой семей имеющих двух и более детей. Как же на материнский капитал купить квартиру и с чего начать? В данной статье будет подробно рассмотрен аспект улучшения жилищных условий с использованием материнского капитала.
Показать содержание
- Условия использования гос. выплат
- Требования и последовательность действий
- Причины отказа
- Какое жилье можно купить?
- Пошаговая инструкция приобретения жилплощади
Выбираем кредитную организацию для подачи документов на ипотечный займ Предоставление пакета документов Поиск угла Оформление сделки Предоставление пакета бумаг в Пенсионный фонд Возможные причины отказа- Сроки выплаты
- Как происходит расчет?
- Основные отличия использования пособия в разных ситуациях
- Правила использования суммы
- Можно ли…
- Полезное видео
Условия использования гос. выплат
Как потратить материнский капитал на покупку квартиры? Покупка квартиры с использованием средств материнского капитала регулируется Федеральным Законом №256 от 2006 г.
Использовать средства материнского капитала можно:
- в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту;
- в качестве дополнительной суммы при наличии собственных средств;
- в качестве части погашения долга по ипотеке;
- в качестве оплаты прав на долевое участие;
- в качестве оплаты вступительного взноса участника ЖСК.
Требования и последовательность действий
Покупателями квартиры с использованием материнского капитала могут быть только владельцы соответствующего сертификата. Сертификат материнского (семейного) капитала получает женщина, родившая или усыновившая двоих и более детей, в редких случаях владельцем может стать мужчина.
Как проходит сделка купли продажи квартиры с материнским капиталом? На момент приобретения жилья, владелец сертификата не может быть лишен родительских прав, так как в это случае материнский сертификат может быть отозван. Законом не запрещены сделки между близкими родственниками, однако на практике существует множество ограничений.
В данном случае процесс должен быть максимально прозрачным. При проверке специалистами данная сделка может вызвать подозрения в связи с обналичиванием средств материнского капитала недобросовестными гражданами.
Сделки между мужем и женой при этом запрещены.
В законодательстве указаны некоторые требования к приобретаемому объекту:
- Объект должен находиться на территории РФ.
- Объект должен быть отдельным помещением и в нем можно проживать круглогодично.
- Жилье должно отвечать требованиям санитарных и технических норм.
На заметку! Если какой-либо из пунктов находится под сомнением у специалистов из Пенсионного фонда они могут выезжать на место для установления достоверности предоставляемых сведений.Причины отказа
Отказ в переводе средств материнского капитала имеет место быть. Среди основных причин можно выделить несколько:
- расторжение договора купли-продажи;
- приобретение жилого помещения на территории садоводческого товарищества;
- составление договора купли-продажи не соответствует требованиям;
- мошеннические схемы использования средств.
Как правило отказ связан с несоответствием жилья заявленным требования и наличием нарушений в действиях сторон.
В случае получения отказа, возможны следующие варианты действий:
- Обжалование отказа в суде.
- Расчет с продавцом своими средствами.
- Аннулирование договора.
Неправильное понимание некоторых пунктов в законодательстве так же приводит к отказу.
Например, использование рассрочки в расчете не указано в договоре. Необходимо четко прописать условия. А так же продавец должен предоставить расписку о том, что по окончании расчета будет выдано право собственности на объект.
В ПФ необходимо предоставить только запрашиваемые документы, без лишних справок.
Какое жилье можно купить?
Средства материнского капитала по законодательству направлены именно на улучшение жилищных условий. К жилью направлены определенные требования, поэтому не каждый объект может быть одобрен Пенсионным фондом:
- Дом. Приобрести дом с использованием средств материнского капитала вполне возможно. Основным требованием является наличие всей необходимой документации на строение. Земля должна иметь разрешение на индивидуальное жилищное строительство.
Дом должен быть не самовольной постройкой, а со всеми документами на право собственности и разрешающей документацией. Так же строение должно быть пригодным для круглогодичного проживания и не находиться в аварийном состоянии.
- Квартира на вторичном рынке жилья. Большинство семей выбирают именно этот вариант улучшений жилищных условий. Требования к квартире:
- квартира должна быть пригодна для проживания и не находиться в аварийном состоянии;
- квартира должна быть отдельным обособленным помещением;
- квартира должна находиться на территории РФ.
Приобрести квартиру на вторичном рынке возможно как с использованием средств банка, так и за счет собственных средств.
- Комната или доля в квартире. Приобрести возможно и квартиру и долю, но если это будет обособленное помещение. Приобрети долю в однокомнатной квартире невозможно.
- Квартира в новостройке. Использовать средства маткапитала на строящееся жилье возможно при условии, что объект построен на 70% и в уставе застройщика имеется пункт по использованию средств материнского капитала. Данный аспект инвестирования средств в строительство контролируется и регулируется Федеральным законом № 2014 от 2004 г.
Пошаговая инструкция приобретения жилплощади
Рассмотрим инструкцию, как вложить средства на покупку квартиры с помощью материнского капитала пошагово. Следует помнить, что использовать средства капитала на покупку жилья с привлечением банковских средств можно до исполнения трехлетия ребенка.
Основными шагами можно назвать:
- Получить одобрение от финансовой организации.
- Подобрать оптимальное жилье.
- Обратиться в Пенсионный фонд.
Выбираем кредитную организацию для подачи документов на ипотечный займ
Использование средств при этом семья решает самостоятельно: на первоначальный взнос или погашение долга по кредиту.
Важно! В случае внесения средств МСК в качестве первоначального взноса в документах указываем сумму первоначального взноса равную средствам материнского капитала.Для подтверждения наличия средств материнского капитала необходимо в подтверждение иметь сам документ сертификата и выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы.
В настоящее время предложения банков различны, в том числе многие работают именно с использованием средств МСК. Во многих банковских учреждениях действуют специальные программы для использования материнского капитала при покупке жилья.
Использование услуг банка имеет многочисленные преимущества:
- для многих семей использовать кредитные средства и материнский капитал являются единственными возможностями улучшить свои жилищные условия;
- многие банки предлагают семьям действительно выгодные условия с использованием материнского капитала.
Однако мало обладать материнским сертификатом, банки выдвигают требования к заемщикам:
- Наличие достаточного дохода, который будет подтвержден.
- Длительный стаж работы.
- Положительная история выплат кредитов.
Предоставление пакета документов
Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:
- Анкету-заявление.
- Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
- Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
- Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
- Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
- Документ, подтверждающий участие в государственной программе, а именно свидетельство материнского капитала.
Данные документы используются для предварительного рассмотрения заявки, а после получения положительного решения банк может запросить документы на приобретаемую недвижимость.
Приобретаемая недвижимость будет находится в залоге у банка вплоть до полного погашения займа.
Поиск угла
После получения положительного решения из банка, можно приступить к поиску недвижимости, на это отводится не более 3 месяцев.
При выборе объекта необходимо уведомить и договориться с собственником о проведении средств по безналичному расчету на расчетный счет продавца с использованием государственных средств. Немногие продавцы желают иметь дело с государственными пособиями. Причиной сомнений и отказов является длительный срок перечисления средств, порой достигающий до 3 месяцев.
Согласно Постановлению от 3 марта 2017 года значительно сократились сроки выплаты средств. Осуществление проверки и принятие решения органами так же как ранее производится в течение одного месяца, а срок выплаты был сокращен до 10 дней.
Однако же при использовании средств материнского капитала и средств банка, перечисления направляются на расчетный счет банка.
Внимание! Средства материнского капитала родители не получают, денежные средства поступают безналичным способом расчетный счет продавца или банка.Оформление сделки
Как правильно оформить покупку квартиры, купленную на материнский капитал? Весь процесс заключения сделки регулируются Постановлением правительства №862 и описан в п.п. 8 и 8.1:
- если используются средства банка при покупке квартиры, договор купли – продажи оформляется в соответствии с требованиями конкретного банка и с использованием заемных средств;
- если при покупке жилья у семьи имеются собственные средства и средства МСК, договор купли-продажи оформляется с продавцом жилья лично.
Соглашение между продавцом и покупателем оформляется в присутствии нотариуса и необходимо отобразить следующие моменты:
- В расчете с продавцом используются средства материнского капитала в виде безналичного расчета на расчётный счет продавца. Расчетные счет предоставляется покупателем вместе с документами в Пенсионный фонд РФ.
- Указывается оплачиваемая доля покупателя из собственных средств.
- Указываются сроки оформления документов на распоряжение МСК.
Договор купли-продажи оформляется при условии одобрения сделки Пенсионным фондом.
Составление договора с продавцом должно быть в присутствии нотариуса и содержать некоторые пункты:
- данные покупателя и данные продавца;
- предмет сделки;
- сумма;
- способ выплаты средств в том числе и способ выплаты разницы;
- сроки выплаты разницы;
- реквизиты продавца;
- возможно указать кто несет все риски и расходы по оформлению сделки.
Скачать образец договора ипотеки с использованием средств материнского капитала
Предоставление пакета бумаг в Пенсионный фонд
После оформления сделки необходимо обратиться в Пенсионный фонд с предоставлением полного пакета документов.
Предоставляется необходимый стандартный пакет документов:
- Копии паспортов родителей.
- Свидетельства о рождении детей.
- Материнский (семейный) сертификат (документ).
- СНИЛС заявителя.
- Договор купли-продажи с продавцом.
- Обязательство выделить каждому члену семьи равные доли в купленной недвижимости в течение 6 месяцев (необходимо заверить у нотариуса).
- Банковские данные продавца, на которые необходимо перевести денежные средства (выписка с лицевого счета и справка из банка об открытии расчетного счета).
- Выписка из ЕГРН.
- Расписка покупателя об обязательстве выплаты оставшихся средств. Документ должен быть нотариально заверенным.
Скачать бланк обязательства на выделение долей
До момента перевода средств на счет продавца, приобретаемое жилье находится в залоге у продавца, в случае с заемными средствами в залоге у банка.
Внимание! Любое невыполнение обязательств по договору приводит к отзыву средств и аннулировании сделки Пенсионным фондом, при этом квартира остается у продавца.Возможные причины отказа
Как правило отказ связан с несоответствием жилья заявленным требованиям и наличием нарушений в составлении документа.
В случае получения отказа, возможны следующие варианты действий:
- обжалование отказа в суде;
- расчет с продавцом своими средствами;
- аннулирование договора.
Неправильное понимание некоторых пунктов в законодательстве так же приводит к отказу.
В ПФ необходимо предоставить только запрашиваемые документы, без лишних справок. Для того, чтобы избежать возможного отказа, необходимо проконсультироваться по интересующимся вопросам в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.
В случае отказа сделка аннулируется, средства возвращаются, если выявлен факт мошенничества, составляется протокол, все риски при этом несет покупатель, квартира остается у продавца. Государство старается максимально защищать продавца недвижимости.
Сроки выплаты
Согласно Постановлению от 3 марта 2017 года сократились сроки выплаты средств. Осуществление проверки и принятие решения сотрудниками Пенсионного фонда РФ так же как ранее производится в течение одного месяца, а срок выплаты был сокращен до 10 дней.
Как происходит расчет?
Как оплатить покупку квартиры материнским капиталом? Передача средств происходит на расчетный счет продавца или банка, если были использованы заемные средства. Данные расчетного счета указываются в приложенных документах. Родители не получают денежные средства материнского капитала на руки, расчет производится только безналичным способом.
Основные отличия использования пособия в разных ситуациях
- В случае использования средств банка перевод материнского капитала осуществляется на расчетный счет финансовой организации, если же были задействованы только собственные средства – на расчетный счет продавца.
- При использовании только собственных средств и средств материнского капитала, сделка может быть оформлена по достижении ребенком трех лет. В случае участия банка, материнский капитала может быть использован до исполнения трехлетия ребенка.
- В случае оформления ипотеки все документы и договор купли-продажи составляются в финансовой организации в соответствии с требованиями конкретного банка. При самостоятельной оплате покупки и со средствами МСК – договор оформляется между продавцом и покупателем, но в присутствии нотариуса.
Порядок действий покупки квартиры за материнский капитал:
Различие
При оформлении ипотеки
Без оформления ипотеки
Расчет
Средства поступают на счет банка для погашения долга или используются в качестве первоначального взноса
Средства перечисляются продавцу на расчетный счет
Составление договора
Договор оформляется в банке согласно его требованиям
Договор купли-продажи оформляется с продавцом в присутствии нотариуса
Использование государственных средств для расчета
Средства используются и до достижения ребенком трехлетнего возраста
Средства можно использовать только после достижения ребенком трехлетнего возраста
Отличия:
- заблаговременное бронирование квартиры у менеджера строительной организации;
- дополнительные требования к приобретаемому объекту в строящемся доме (70% готовности объекта и указание в документах застройщика об использовании средств МСК);
- составление договора долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме.
Правила использования суммы
Как правильно вложить мат. капитал в покупку квартиры? Использовать средства МСК когда ребенку нет 3 лет возможно лишь с привлечение денежных средств банка.
На заметку! Для использования средств материнского капитала до исполнения трехлетия ребенку и с целью улучшения жилищных условий можно использовать заемные средства.Обратившись в банк на оформление кредита, оформить сделку через банк, а далее имеющиеся собственные средства можно использовать для досрочного погашения кредита.
Можно ли…
Ответы на вопросы:
- Участвовать в долевом строительстве?
Можно.
При этом сначала необходимо:
- забронировать объект;
- составить договор долевого участия;
- зарегистрировать договор;
- обратиться в Пенсионный фонд с пакетом документов;
- выполинть обязательства по договору.
- Покупать жилье у родственников?
Можно ли покупать квартиру за материнский капитал у родни? Как такового запрещающего законодательства по этому поводу нет. Поэтому покупка квартиры у родственников возможна. Основным важным аспектом может быть подозрение государственных служб в мошеннических действиях по обналичиванию средств. При этом соглашение не может быть возможным между супругами.
- Купить долю или комнату?
Возможно. При этом помещение должно отвечать санитарным нормам и быть изолированным. Так же возможно приобретение доли в квартире, если в итоге получается в собственности вся квартира.
Невозможно купить за счет мат капитала долю в однокомнатной квартире или общежитии.
- Купить квартиру в рассрочку?
Возможно. При этом в договоре с продавцом четко прописываются все условия рассрочки. Пенсионный фонд в данном случае отнесется благосклонно к сделке, если средства материнского капитала будут в качестве последнего платежа по рассрочке.
В использовании средств материнского капитала имеются свои сложности и нюансы. Однако это является отличной помощью государства для улучшения своих жилищных условия. Многие семьи уже воспользовались предоставленной возможностью.
Главное, чтобы сделка была законна и носила характер именно улучшения жилищных условий семьи.
Полезное видео
Материнский капитал на покупку квартиры . Пошаговая инструкция к сделке:
Сейчас все сделки с материнским капиталом проходят через нотариуса. Ни к кому обращаться больше не нужно. Потом, когда документы будут оформлены, необходимо обратиться в пенсионный фонд по месту жительства, чтобы они одобрили покупку квартиры и перечислили средства материнского капитала продавцу квартиры.