Как получить займы под материнский капитал на покупку жилья?

Взаимоотношения, которые возникают между кредитором и получателем денег в рамках договора займа охарактеризованы в Федеральном законе о потребительском кредите (займе). Кроме этого, определяют порядок выдачи/возвращения займов положения Гражданского кодекса, закона «О банках и финансовой деятельности», «О микрофинансовых организациях».

Займ могут выдавать не только банки, но и другие организации, поэтому микрофинансовые точки кредитования предлагают клиентам деньги именно с таким юридическим оформлением. Примечательно, что займы бывают как предметными, так и денежными, а кредиты всегда предусматривают деньги в качестве предмета отношений между кредитором и заемщиком.

Законодательство предусматривает возможность для заемщика вернуть в адрес заимодателя не только средства, но их их качественный аналог, в то время как кредитор примет исключительно денежные средства.

Показать содержание

• Кредитование на приобретение квартиры в Сбербанке
• ВТБ24 предлагает использовать маткапитал
• Предложение от Банка Москвы
• ЮниКредит гасит задолженность
• ДельтаКредит: возможности первого взноса
• Могут ли МФО предоставлять целевую выплату?

Стоит отметить, что определенные отличия между кредитом и займом присутствуют. Договор займа может быть беспроцентным, то есть, безвозмездным. Наконец, займы часто возвращаются платежом через определенное время. Кредит же выплачивается постепенно. Платеж включает комиссию и тело кредита.

Таким образом, целевой кредит на покупку жилья оформляется в качестве займа на приобретение или строительство жилищного объекта.

Кредитование на приобретение квартиры в Сбербанке

Сбербанк, самый крупный банк России, предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал». Займ можно взять для оплаты как строящегося жилья, так и готового. Владельцы сертификатов на маткапитал имеют в своем распоряжении более 450 тысяч рублей, у них есть возможность использовать средства в качестве дополнительного источника доходов, оплатив первоначальный взнос по данному ипотечному займу.

Предлагаемая процентная ставка стартует от семи процентов, кредитование осуществляется на сумму от трехсот тысяч рублей. На максимальную сумму влияют многие факторы, в частности размер первоначального взноса и оценка платежеспособности кандидата. Банк предлагает оплатить от 20% стоимости жилья, выданная финансовой организацией сумма в любом случае не будет превышать 80% от оценочной стоимости объектов.

Срок кредитования: от 1 года до 3 лет.

Использовать материнский капитал Сбербанк позволит на следующих условиях:

• Заемщику не менее 21 года и не более 75 лет.
• Заемщику менее 65 лет (без подтверждения доходов).
• Стаж работы (для тех, кто не подтвердил доход) не менее 12 месяцев за 5 лет, не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Узнать более подробно можно на официальном сайте Сбербанка.

ВТБ24 предлагает использовать маткапитал

Банк ВТБ24 достаточно давно работает с материнским капиталом в рамках своих ипотечных программ. Владельцы сертификата могут оформить кредит на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке, для этого клиентам нужно обратиться в любой ипотечный центр ВТБ24.

Кредит предоставляется на сумму от 600 тысяч рублей до 60 млн рублей, сумма зависит от размера первого взноса и итогов оценки платежеспособности клиента. Ставка по кредиту стартует от 9,7%. Первый взнос не может быть менее 10%, займы выдаются на срок до 30 лет.

Получить кредит могут граждане РФ, предоставившие справку о доходах, трудовую книжку, для мужчин младше 27 лет необходим военный билет. Необязательна регистрация в регионе, где приобретается жилье.

Более подробно можно узнать всю информацию на официальном сайте ВТБ24.

Предложение от Банка Москвы

Чтобы воспользоваться предложением, необходимо выполнить несколько условий.

• Первоначальный взнос нельзя погашать только средствами маткапитала.
• Не менее 5% от стоимости жилья (в рамках первоначального взноса) должны приходится на собственные средства клиента.
• Первоначальный взнос не может быть меньше 15% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или дома.

В остальном, владельцам маткапитала предлагают стандартные условия по ипотеке. Заемщиком в Банке Москвы ВТБ может стать гражданин РФ:

1. имеющий трудовой стаж месяц и более на новом месте работы;
2. совокупный трудовой стаж более 12 месяцев;
3. справку о доходах за последний год.

Увеличить сумму кредита можно с привлечением родственников, супруга, брата/сестры, родителей. Процентная ставка установлена на уровне 9,5%.

Ознакомиться с дополнительной информацией по предоставлению кредитов можно на официальном сайте Банка Москвы ВТБ.

ЮниКредит гасит задолженность

Банк ЮниКредит также работает с материнским капиталом, однако оплатить им предлагается не первый взнос, а задолженность. Ипотека предоставляется на срок от 1 до 30 лет, максимальная сумма займа достигает 30 млн рублей, но значительно снижается для граждан за пределами Санкт-Петербурга, Москвы. Первый взнос должен составить от 20% от стоимости жилья, чем больше взнос – тем выше максимальная сумма кредита.

Наибольшие шансы на положительное решение будут иметь граждане РФ, которые могут доказать наличие дохода и имеют положительную кредитную историю. Наличие просрочек снижает шансы на получение ссуды.

Чтобы узнать больше информации, можно перейти на официальный сайт банка Юникредит.

ДельтаКредит: возможности первого взноса

Лояльные условия предлагает ДельтаКредит, оформить займ можно с использованием маткапитала, однако это не освободит клиента от необходимости искать поручителя или пользоваться опцией залога. Первоначальный взнос может не превышать всего 10% от суммы жилья, если кредит оформлен на 25 лет и менее. Процентная ставка стартует от 10,25.

Узнать более подробно можно на официальном сайте Дельтакредит.

Могут ли МФО предоставлять целевую выплату?

Микрофинансовые организации не могут кредитовать под материнский капитал. Более того, сумма, необходимая для покупки жилья, существенно превышает максимальную сумму, доступную в МФО. Если клиент заинтересован в краткосрочном займе, он может воспользоваться услугами кредитно-потребительского кооператива.

Обычно с КПК сотрудничают заемщики, не соответствующие требованиям банка. Если ипотеку взять не получается, а деньги маткапитала можно использовать исключительно на улучшение жилищных условий, решением станет заем от КПК. Сначала клиент должен подобрать объект, заключить договор с КПК на два-три месяца, сделка на покупку квартиры закрывается за это время.

Владелец сертификата обращается в ПФР, деньги перечисляются КПК, заем закрыт. Комиссия данной сделки не ударит по карману, поскольку платит придется только пару месяцев.